Stabilirea prețului unei asigurări RCA (Răspundere Civilă Auto) în România implică un proces complex, influențat de mai mulți factori specifici fiecărui asigurat și fiecărui vehicul. Mai jos ai o descriere detaliată a modului în care se calculează acest preț:
1. Factorii principali care influențează tariful RCA
a. Datele despre vehicul
- Tipul vehiculului: autoturism, autoutilitară, motocicletă, autobuz, etc.
- Capacitatea cilindrică (cm³) sau puterea motorului (kW): cu cât motorul este mai mare, cu atât riscurile și tariful cresc.
- Masa totală autorizată și numărul de locuri.
- Anul fabricației: mașinile mai vechi pot avea un risc mai mare.
- Combustibilul folosit: benzină, motorină, electric, hibrid.
b. Datele despre proprietar/conducător
- Vârsta: șoferii tineri (<30 ani) sunt considerați cu risc mai mare.
- Istoricul de daune: dacă ai avut accidente plătite pe RCA, vei plăti mai mult.
- Localitatea de reședință: în orașe mari (ex: București), tariful e mai mare din cauza riscului mai ridicat de accidente.
- Tipul de proprietar: persoană fizică sau juridică.
c. Sistemul Bonus-Malus
rcaon.ro iti pune la dispozitie cea mai buna pagina pentru explicatiile despre sistemul bonus-malus.
- Acesta recompensează șoferii fără accidente și penalizează pe cei cu daune:
- Bonus: reduceri (până la -50%) pentru fiecare an fără daune.
- Malus: penalizări (până la +80%) pentru accidente produse.
- Clasele variază de la B8 (bonus maxim) la M8 (malus maxim).
d. Durata asigurării
- Polița RCA poate fi emisă pentru o perioadă de la 1 lună până la 12 luni.
- Unele companii oferă prețuri mai bune pentru polițele de 6 sau 12 luni.
2. Modul de calcul al primei de asigurare
Fiecare companie de asigurări folosește o formulă actuarială proprie, dar în general tariful se stabilește astfel:
Tarif de baza × Coeficienți de ajustare = Prima RCA
Exemple de coeficienți:
- Coeficient pentru capacitatea cilindrică: ex. 1.2 pentru 1.6L, 1.5 pentru 2.0L.
- Coeficient pentru vârstă: ex. 1.3 pentru <30 ani, 0.9 pentru >45 ani.
- Bonus-Malus: multiplicare cu coeficient de reducere sau majorare.
3. Rolul ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară)
ASF nu stabilește direct prețurile, dar: - Supraveghează piața asigurărilor. - Poate impune tarife de referință sau plafoane temporare în situații excepționale. - Publică periodic tarife de referință RCA, folosite ca punct de comparație.
4. Instrumente utile pentru consumatori
- Calculator RCA online: rcaon.ro pune la dispozitie cel mai bun calculator RCA online
- Site-ul ASF: oferă transparență asupra tarifelor de referință.
- BAAR (Biroul Asigurătorilor Auto din România): intervine în cazuri speciale, cum ar fi atunci când un șofer nu găsește ofertă pe piață (categorie cu risc ridicat).
🧠 Exemplu simplificat
Un șofer de 25 de ani, din București, cu un VW Golf 1.6 TDI fabricat în 2015, fără accidente în ultimii 2 ani, va plăti mai mult decât un șofer de 45 de ani, din Sibiu, cu același model de mașină, dar care are clasa de bonus maximă (B8).
